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資産運用
2019/11/06 17:56
はじめまして。
45歳(家族構成:妻31歳、娘3歳、娘1歳)まったくの初心者ですが、資産運用を検討しています。
貯金は1600万円(銀行普通預金)、住宅ローンがあと30年、貯金と同じ1600万円残っています。
ローンについては毎月の家賃とみなし、急ぐ必要はないかと思っているのですが。
とりあえず10年間は住宅ローン減税があるので、利子はたいした額ではないです。11年目からは大変ですが。
この1ヶ月で投資信託の本を2冊読んで、概略を理解したつもりですが、まだまだ知識不足です。
現在は企業型確定拠出年金で毎月27000円積み立てています(3年前から)。あとは子供二人分の学資保険に月2万。
本来は、あと少しで子育てを卒業する年齢のはずが、まだまだこれからお金が掛かります。
今年度は、子供の経費にお金が掛かり、おそらく貯蓄は50万円くらいしか増えなさそうです(給料もその程度ということです)。
60歳となるくらいで、今の貯金を3000万円くらいにできれば理想ですが・・・
そこまでいかないまでも、どうにか資産を増やしたいと思っています。
性格的に、FXは無理だろうと思っていまして、インデックス型の投資信託を現在検討しています。ウェルスナビなども良いなと考えています。
とりあえずつみたてNISAをはじめるのが無難かと考えていますが(楽天・全米株式インデックス・ファンドあたりかと・・・)、あと18年くらいを毎年40万となると、それだけで720万ですね。
いつでも使えるお金は置いておきたいのでそれを600万とすると、あと280万円(=1600万-720万-280万)を何かしら他に運用してみようか?などと考えています。
私の現状をご説明させて頂きましたが、どういった運用をするのが良いかご意見お聞かせ頂ければと思います。
宜しくお願い致します。
質問者が選んだベストアンサー
40代リーマンで20年以上、
株、投資信託で投資をして、
富裕層です。今すぐ引退しても
いいくらい資産をつくりました。
その経験からいくつかお話しします。
まず、投資をされるのはいい事です。
すぐに始めてください。
ただ、始める年が45で、もし引退を
60歳にしているなら、投資期間が短く
投資はコンサバなやり方しかできません。
これを65, 70歳まで働くとするなら、
もう少しリスクをとって投資ができる
でしょう。リスクを取れるという事は、
それだけリターンがあるということです。
また、投資をする時はどの程度のリスクを
取りたいかは人によります。
例えば、500万円投資して仮に
暴落して40%下落して300万円になっても
大丈夫なのか、5%の下落しかダメかは
その人の性格、資産額、働ける年齢、
毎年の支出などで変わります。
例えば私の場合、資産額20%暴落しても
いいという前提で投資しています。
ただ、私が60歳になればこれは
10%下落はいいとかに変更するでしょう。
もう少し国債や社債関連の投資信託を
増やしたり、株価上昇よりも株の配当金に
もっとシフトするでしょう(一つには、
そのくらい資金があるので、ローリスクで
沢山の配当金を貰える)。
初めて投資をされる方は、持っている
株や投資信託の値段が短期的に下がると
すぐに慌てて、売ろうとします。
まずは慌てないことです。
あなたが60歳になるまでに、あるいは
現金化するまでには、株価下落は
必ず起きます。
となると、どの程度下落して
それが何回起きるかだけです。
私は過去20年でリーマンショックも含めて
暴落は何度も経験してます。
去年の年末はアメリカ株価が10%
下落しました。
そして回復も私は何度も経験しています。
これが、慌てないという意味です。
最後に私は不動産、金、FX、仮想通貨
などはやっていません。
理由は、それらがよくわからないから
です。
ご参考になれば幸いです。
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その他の回答 (9件中 1~5件目)
15年前に退職金をもらいました。
その時、ある先輩は、「全額金にしろ」と言ってくれました。
当時の金は120万円くらいです。今がいくらかはご自分で調べてください。
私は、株と投資信託にしました。
始めは投資信託で大きく稼いで、株で少し稼ぎました。
今は、投資信託で少し損をして、株でまあまあ稼いでします。
先をどう読むのか、個人の判断ですね。
お礼
2019/11/08 13:15
ありがとうございます。
参考にさせて頂きます!
>ちなみに再度質問で恐縮なのですが、
>企業型確定拠出年金27000円ですが、
>このくらいの金額でも銘柄を1つに
>しないほうがよろしでしょうか?分散すべきでしょうか?
月に27000円も大きな金額です。年間で30万円超ですよね。
年間30万円があなたの年間の積立の資産の中では、
かなり大きなウエイトを占めると思います。
となると、1つの銘柄に決めるのではなく分散させるでしょう。
あるいは例えば、年間300万円を毎年積み立てが投資全体で
できるよというなら、30万円は全体の10%。
だったら1つの銘柄でもいいです。
お礼
2019/11/08 13:15
度々のご回答ありがとうございます。
参考にさせて頂きます!
先に回答したものです。
>ちなみに十分に資産を築かれたようですが、
>比率としては株によるところが大きいのですか?
>投資信託はインデックス型を選択されましたか?
株と投資信託の割合(金額ベースで)は半々くらいですかね。
保持している銘柄としては80以上はあると思います。
投資信託は、ほとんどがインデックス型です。
お礼
2019/11/07 13:43
度々ありがとうございます。
多くの銘柄をお持ちなのですね。驚きです。
ちなみに再度質問で恐縮なのですが、企業型確定拠出年金27000円ですが、このくらいの金額でも銘柄を1つにしないほうがよろしでしょうか?分散すべきでしょうか?
タラレバはしない、ルールは事前に決めておく、問題おきてから考える
のでは無く、例えば投資の10%が含み損になれば、運用が間違えている
から、決めていたルールで行動する。
お礼
2019/11/07 13:40
みなさん、ルールが重要だと仰いますね。肝に銘じておきます。
資産運用を行う場合、常にリスクがあります。
投資信託で株式に関するものでは、始める時期によってリスクが
大きく違ってきます。
一例として全米株式インデックス・ファンドの場合、現在の米株価水準が
高値圏なのか、安値圏なのか、適正なのかによって損失リスクが違います。
米株価の水準が、上記の3つの内のどれに当たるのか判断できないのであれば
投資しない方が良いです。
私は1980年代から株投資を始めているので、1990年の日経平均大暴落
を経験しています。
1980年代後半に日本株の投資信託を買った人は、その投資信託が生きていた場合、30年経った今でも大きな損失のままです。
株の投資信託は株投資と同じリスクがあると理解して下さい。
何かに投資したいと言う事であれば、総資産の10%を目安に
ゴールドに投資する方法(数種類ある)を勉強してみて下さい。
長年の投資経験からの意見ですが、参考になれば幸いです。
お礼
2019/11/07 13:39
わかりやすい事例も交えてご説明頂きありがとうございます。
勉強になりました。
お礼
2019/11/07 07:28
大変貴重なご意見ありがとうございます。
自分なりの基準を見つけて、資産運用したいと思います。
ちなみに十分に資産を築かれたようですが、比率としては株によるところが大きいのですか?
投資信託はインデックス型を選択されましたか?
よければ参考に教えて頂けるとありがたいです。