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総額600~800万のニーサ、イデコは得か?

2021/01/06 16:25

下記の動画をユーチュブ動画をみて
iDeCoとつみたてNISAとNISAについて勉強しました。

NISA
:年間限度額120万
:運用期間最大5年間 (2023年まで?)

つみたてNISA
:年間限度額40万
:運用期間最大20年

iDeCo
: 年間14.4万~81.6万
:60歳まで65歳までになるかも?
60歳として18年、65歳として23年

NISAが年間限度額の120万を最大の5年運用するとして
投資総額は600万

つみたてNISAは年間限度額が40万で最大の20年運用とすると
投資総額は800万

iDeCoは自分の場合、企業型のない企業につとめているので
月2万3000円なので年間27万6000円
60歳まで18年とすると、496万8000円
65歳まで23年とすると、634万8000円

最大で500万~800万を運用する年金運用商品ですよね?
(´・ω・`)

金融庁の運用シュミレーションでシュミレーションしたところ
3%運用で

月3万3333円(年間40万)を20年運用した場合
800万が1095万に

利益:295万

月2万3000円(年間27万6000円)を
23年間運用した場合
634万8000円が912万6000円

利益:277万8000円

(´・ω・`) 20年で3%運用した場合利益300万

これに税制優遇、所得税などだそうですが、自分は
低所得者で所得税はあまり払っていないのでこのメリットはほぼ
ないです。

(´・ω・`) 20年で300万の利益。年間15万の収入を得たということですよね。

(´・ω・`) ただ、マイナス運用のかのうせいもあるんですよね??

(´・ω・`) うーん、、、

質問者が選んだベストアンサー

ベストアンサー
2021/01/06 18:26
回答No.2

マル優とは、正式には、「障害者等の少額預金の利子所得等の非課税制度」と言う利子非課税制度のひとつです。マル優は、一般的な預貯金や個人向け国債等の国債、地方債などを対象とし、1人につき元本350万円までに対する利子が非課税になります。

マル優│初めてでもわかりやすい用語集│SMBC日興証券
https://www.smbcnikko.co.jp/terms/japan/ma/J0232.html

なので、株式の取引では、マル優は使えません。

銀行預金(定期預金など)がマル優の対象になります。

お礼

2021/01/06 21:29

回答ありがとうございます。
そうなのですね。
(´・ω・`)

マル優は株の取引ではつかえないのですね。
勉強になりました。

質問者

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その他の回答 (2件中 1~2件目)

2021/01/06 17:00
回答No.1

NISAとiDecoをもっと勉強してください。
NISAでは課税されません、これは貴方の給料収入の多い少ないと関係ありません。
株式投資などは分離課税なので給与の年収1000万円の人も年収300万円の人も同じで株の利益に20.315%課税されます
NISAの中で利益がでた場合はこの20.315%が課税されなくなります

積み立てNISAとNISAは両方は使えません、どちらか一方です。

iDecoは掛け金が所得控除になる、利益に課税されない、退職所得として大きな控除が得られる、などです。

お礼

2021/01/06 17:11

回答ありがとうございます。

・・・自分は障害者なんで株式の売却益にマル優とか使えば
元から税金かからないような気が、、?
(´・ω・`)

質問者

お礼をおくりました

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