投資信託の手数料について

①信託報酬・信託財産留保額は銘柄ごとに違っており、商品のタイプによって決まっているというほど単純ではありません。
一般論として「アクティブファンド」＞「インデックスファンド」ではあります。
「バランスファンド」は株式、債券、不動産（REIT）といった種類の異なる資産を組み合わせたものを指しており、それぞれの種類のインデックスファンドを組み合わせたバランスファンドの場合はインデックスファンドと同水準ですが、ファンドマネージャーが選んで組み合わせているバランスファンドの場合はアクティブファンドと同水準になります。
「ファンドラップ」は、購入する投資信託の信託報酬などに加えて、ファンドラップの運用・管理に手数料がかかりますが、リスク許容度の設定が高いほど手数料も高くなる料金体系になっています。
おおざっぱに比較すると「リスク許容度高のファンドラップ」＞「アクティブファンド」「アクティブ系バランスファンド」＞「リスク許容度低のファンドラップ」＞「インデックス系バランスファンド」「インデックスファンド」といった感じだと思います。
なお、信託報酬が高ければリターンも大きいかというと、そんなことはありませんし、信託報酬が低ければ良いとも限りません。過去の実際の基準価額の動き、リターンを見て、どういう特徴をもった銘柄か理解したうえで選ぶことが重要です。

②「店舗型証券」「一般銀行」＞「ネット証券」です。
ネット証券では投資信託の全銘柄の販売手数料を無料にしているのが普通です。店舗型証券や銀行で申込金額に対し数%の手数料をとっている銘柄でもネット証券では無料になっています。ただ、一部のインデックスファンドやインデックス系バランスファンドは、店舗型証券や銀行でも販売手数料無料（ノーロード）になっています。ノーロードの銘柄を選ぶ場合は、どこで買っても同じといえます。
なお、銀行は証券会社に比べ取扱い銘柄がずっと少なく、とくに地方銀行などは極端に取扱い銘柄が少なかったりします。

お礼

2023/08/25 09:19

ありがとうございます。私が求めていた回答をほとんど満足していました。
実は昨年N社のファンドラップを2口契約したのですが、リターンが思ったほどではないのに調べていと手数料をなんとなくN社と信託会社に二重に取られている感じがしていました。
この度、新型NISAに備えて資産を整理しようと思いましたので。このご回答で方向性が見えてきました。税金で20%も取られるなんて損ですものね。
ご丁寧な説明を本当にありがとうございました。

質問者