万一の場合に家族が預貯金等を間違いなく受け取れる

＞私が現在行っていることは年１回くらいの頻度で金融機関名・口座番号・預貯金/株式/投信等種別と概算金額を記したメモを渡しています。
口座番号や預金の種類などは別にわからなくてもいいです。
取引している金融機関名、証券会社名、これさえわかっていれば、遺産は相続できますから大丈夫です。
なお、貴方が亡くなれば、貴方のIDやパスワードは使えません。

なお、相続税の控除額が来年から大幅に減り、
３０００万円＋６００万円×相続人の人数　になります。
土地・家屋を含めた貴方の財産がこれを超えるようなら、できる範囲で相続税対策をしておいたほうがいいでしょう。
なお、奥様がすべて相続するなら、１億６千万円までなら相続税かかりません。

お礼

2014/08/04 20:47

ありがとうございます。
相続税の問題は多分起きないと楽観しています。

質問者

金融機関に勤務しているものです。
私の業務に関する話で回答をさせていただきたいと思います。

いまは、本人以外に対する預貯金の払い出しについて金融機関の対応が大変厳しくなっています。
なので、もし万一お亡くなりになった際に、それを伏せて別人が勝手に引き出すという行為には応じることはできません。

相続の手続きで一番有効な対策は遺言（公正証書遺言）です。
誰にどの財産を譲ると記載しておけば、もし万一のことがあったら、その遺言書をもとにお子さんや奥様が手続きをとれば、比較的すんなり手続きができます。
遺言書がなければ、相続人全員で手続きを取る必要がでてくるケースが大半なので、もめたり払い出しに手間取ったりするケースも考えられます。
残高確認や払い出しは、その権限がある人間（相続人）であれば金融機関側は当然対応しますので、その点は心配なさる必要はないかと思います。

お礼

2014/08/04 20:44

ありがとうございます。
相続の問題ではなかったです。預けている金融機関すら分からなかったらどうなるのか、と。

質問者

>通帳と届出印鑑のあるものはともかくとして
死亡後に、あなたに成り済まして口座から預貯金をおろすという行為を子供にさせようとお考えすか？
そんな違法行為をしなくても、法定相続人であれば、銀行でも証券会社でも間違いなく受け取れます。
ネット銀行、ネット証券でも同様です。
ただし、住所は住民票住所に合わせておかないとまずい事になります。

また、死亡後に相続手続き以外で引き出しがあると、税務当局に怪しまれるだけです。

お礼

2014/08/04 20:42

ありがとうございます。
違法行為の相談ではなくてどこどこに資産を持っていたかということを家族が知らない場合はどうなるのかな、と。
これが分からなきゃ違法も出来たものではないです。

質問者

ゆうちょ銀行は本人確認が厳しいので、一件５０万円以上は危険です。
死なないと、お金は引きだせないものと考えておいた方が無難です。
そこまでやっておられるので、相続関係に必要な書類の段取りはつけて
おられるとは思いますが、戸籍謄本の入手だけでも、いざとなったら
とてもややこしいケースが発生したりします。
（いろんな対策はできる限りやっておくのは当然ですが、
ここの銀行に関しては、やりすぎるということはないです。）

お礼

2014/08/04 20:37

ありがとうございました。
自分が死んだ時のことしか考えていませんでしたが判断能力を亡くして生きているケースはやっかいですね。

質問者