投資方法アドバイス願います

私も同じように余剰資金を投資してみたいと考えて、「お金は銀行に預けるな」など
初心者向けの投資の本を3冊ほど読んだ後、実際に始めてみました。

本に書いてあった通り、コストの安いネット証券の口座を作り、
ノーロード(購入手数料無料)で分配金再投資型(分配金を受け取らず自動的に買い増しする)の
インデックス投資信託(人間の読みは入れず経済の流れに乗って機械的に投資する)の中から、
信託報酬(運用手数料)ができるだけ安いものを選び、
これまた本に書いてあった通り国内株式と債券、海外株式と債券の４本の投資信託を購入し、
以後、各投信に毎月1万円ずつ積み立てています。

最初の購入は、各投資信託50万円ずつ、計200万円。
その後、年2回のボーナス月に、投資信託口座に24万円を移し、
毎月自動的に1万円×４投信＝4万円ずつ買い増ししていく運用を続けています。
最初の購入が2009年2月なので、ここまで5年半続けてきたことになります。

その結果、現在4本ともプラスで、最大プラスは海外株式で＋120%超。
4本合わせた時価評価額約770万円、評価損益約＋300万円という運用状況です。

私の場合、始めたのがたまたまリーマンショックの底だったことも幸いしましたが、
基本的にはボーナスが出るたびに24万円を口座に移すだけの手間で、
あとは放っておくだけで、これだけプラスが出ています。

まずは、本を読んで勉強すること。
ローリスク・ローリターンの投資信託を、とりあえず始めてみること。
あとは、アタフタせず放っておくこと。
投資は、ギャンブルではありません。
きちんと勉強して、欲を出さずにそれを実践していけば、高い確率でリターンを得られるはずです。

お礼

2014/09/26 20:37

ありがとうございます。まずは勉強しようと思います。

質問者

資産運用を行うにはリスクが伴いますから、どの金融商品に
どの程度のリスクがあるか、知っておいた方が良いです。

例えば、株投資は９５％の人が損をしています。
FXは約９０％が損、投資信託も約９０％がマイナスです。
外貨預金のパーセンテージは分かりませんが、ハイリスク・
ローリターンなのは確かです。

現在預貯金の１２００万円を銀行に残すのは、賢明な考え方です。
新たにお金を貯めながら、資産運用の勉強されるのが最も良いと
思われます。
資産運用の勉強をしないで投資を行うのは、地図を持たずに
航海に乗り出すのと同じぐらい危険です。

それでも何かに投資したいと言う事であれば、「純金積み立て」
をお勧めします。
興味があれば、一度、調べてみて下さい。

お礼

2014/09/25 20:41

ありがとうございます。しっかり勉強してから始めようと思います。

質問者

こんにちわ。手短にお手伝いします。

貴女は32歳とお若いので、受身運用・分配ゼロ・低コスト・全サイズ・全業種の株モノの投資信託を購入し、毎月や毎年に定額をひたすら追加し、30年間は一円も引き出さない投資法が最適と考えます。

世間では「銀行預金は安全。国債も安全。社債もまだ安全。株は危ない」とか言います。しかしこれは全くの勘違いなのです。事実は真逆で、一番安全なのが株で、最悪に危険なのが銀行預金なのです。国債も危なすぎる。理由はインフレです。インフレは目に見えませんので、多くの人がその恐ろしさに気が付かない。

アベノミクスで物価が年2％上昇する今、銀行預金では預金の購買力が減る一方です。国債もインフレに完敗です。日本に限らず、世界中のほぼ全ての地域で物価は上がり続けています。

今10,000円のモノは、年2％の物価上昇により、10年後には12,190円（＝1.02の10乗）になります。10年国債は0.34％の利率なので、今10,000円の投資は10年後に10,345円（＝1.0034の10乗）になります。今買えるあのモノは、10年後には1,845円（＝12,190－10,345）足りずに買えない。国債に投資した人は345円儲けたと思うでしょうが、実は1,845円も損しているのです。名目損益はプラス345円で実質損益はマイナス1,845円です。MMFなどの擬似現金投資はさらに酷い。

MMFや国債で儲かったと言う人は、負けているのに勝っていると勘違いをしているお気の毒な人なのです。

アメリカにSP500指数という平均株価指数があります。日本でいうところの日経平均株価、のアメリカ版です。下サイトのS&P500 Total Annual Returns表の下部にCAGR 10.40％とあります。1970年～2013年の約40年間における単年度換算利率が10.40％という意味です。年10.40％で40年間運用すると、投資額は52倍（1.104の40乗）になります。

SP500の1970～2013：
http://en.wikipedia.org/wiki/S%26P_500

ちなみに、2004年～2014年の10年間は、年8.38％でした。投資額は2.2倍（＝1.0838の10乗）になりました。リーマンショックやギリシャ危機など、いろいろあった10年でしたが、株価は何事も無かったかのように普通に堅調。リーマンショックの暴落すら、2年後にはリーマン前の水準に元通り。暴落しても、慌てる必要など欠片もありません。放置しておけば勝手に元に戻ります。これを買い持ち戦略（Buy&Hold　Strategy）と呼びます。「買った＋昼寝した＋起きた＝金持ちになってた」とかいうウソみたいな本当の戦略、戦略と呼ぶのに気恥ずかしさすら感じる戦略です。

お薦めの投資信託は、Vanguard社が運用するVTI（アメリカ株・全サイズ型）若しくはVT（世界株・全サイズ型）です。下のリンクで情報が収集できます。VTIはSP500（大型）・SP400（中型）・SP600（小型）を時価総額比率で混ぜ合わせた投信で、まるでアメリカ合衆国株式会社です。

https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/investment-products/funds.htm

32歳・年収400万円で財産が1,200万円とのことで、貴女はトーマススタンリー教授（ニューヨーク大学）が提唱する蓄財優等生（＝年齢×年収÷10）です。1,200万円もキャッシュで保管するのは、インフレに喰われるだけですので勿体無いです。1,200万円を2～3年かけて少しずつ株に変えて、その間も、毎月の稼ぎから一定額を株に入れ続け、最終的には全財産に占めるキャッシュの割合を一桁にするが良い。ちなみに小生の現金比率は2.4％で、97.6％が株です。リーマンショックの時は、、、良い思ひでです。

「株は危ない。国債は安全」とか頻繁に巷で言われますが、勘違いもここまで酷いと、他人事ながら可哀そうだと思いませんか？最後に、チャールズエリス「敗者のゲーム」、ジョンボーグル「マネーと常識」を読むことをお勧めします。

健闘を祈ります。

お礼

2014/09/25 20:39

ありがとうございます。すごいですね。私はそこまでの勇気はありませんが、株は非常に興味があります。

質問者

貴方のリスクは日本は破綻する事です。
金融機関では２０１８年問題と言われてます。
一般では２０２５年問題と言われてます。
YAHOOで２０２５と入れて下さい問題の内容が解ります。
金融機関での２０１８年と早いのは市場は先取りするからです。

リスクは自分（円）から遠くに取る事です。
リスクをとる割合の基本は１００歳-自分の年齢です。

投資効率が高いのは1.世界のＧＤＰの割合で投資することです。
2.世界の市場規模で投資する。
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF【VT】
世界8,000銘柄が入ってますのでこれ１本でいいわけです。
ただアメリカのＥＴＦですので配当がある事（複利のほうが投資効率が高い）取引手数料が高くつきます。
日本では、バンガード・トータル・ワールド・ストックETF【VT】から日本を除いたeMAXIS 全世界株式インデックス、SMT グローバル株式インデックス
があります。
ＳＢＩ等のインターネット証券では購入時手数料なし、信託報酬Emaxis０.６３％　ＳＭＴ０．５３％
分配金もほぼありませんから複利効果が高い。

アメリカがＱＥ３から出口戦略に入るので株価は下がるかもしれません。
毎月定額で買って対応するのがいいと思われます。
基本２０１８年までに

貴方の運用で日本の割合が８％（世界における日本のＧＤＰ割合）なら正常な感覚です。
自分がアメリカ人として自分の資産運用みたら変ではありませんか。
投資とゆうのはどの国の人が運用してもおなじようになるはずです。
それが世界のＧＤＰ割合（及び市場規模）が合理的とゆう事です。

お礼

2014/09/25 20:38

ありがとうございます。いただいたコメントを調べてみます。

質問者

証券会社にお金を　預けて、何もしない。

で、そのうち　日本発で無い暴落が　必ず起きるから　まあ、長くても4年もたてば・・・・

そのとき、日本株式会社を買う　それは「日経225連動型上場投資信託・ＥＴＦなど」を　買う

暴落してますから、若干勇気が要りますが、日本発でない限り　長くて　3年までに　元のベースに戻る。
まあ、倍の200％、最低　150％位かな？
で、売り払って、また、現金を握り、また、次のショックを待つ。

銘柄株っても、JAL　東電・・・いずれも、過去は鉄板だった・・・
投資信託っても、ファンドマネージャーの才覚で稼いでいるのは　ほとんど皆無（ゼロとは言いませんが）。日経平均に連動して上がってるだけ。

お手持ちの、1/3　位突っ込んでもいいんじゃないですか、ハイリターン狙うなら

お礼

2014/09/25 20:36

ありがとうございます。壮大な考えですね。

質問者