アラサー夫婦、1200万の資産運用

＞貯金は一応生活費の半年分は確保しようと思いますが、少ないでしょうか？
最低限、生活費は２年分は確保しましょう。

日本個別株をやるよりは、例えばＳ＆Ｐ５００連動ＥＴＦを買っておく方が簡単です。
これならば米国大型株５００企業への分散投資ができますから、倒産リスクは考えなくてもよい。
株価が下落したら「買い増し」でＯＫ！

外貨ＭＭＦの期待リターンは円ＭＭＦと同じです、外国は日本に比べて高金利ですが、「高金利通貨は長期的に下落していく」と言う為替の基本常識をご確認ください。
つまり、期待リターンは円金利並みなのにリスクだけが高まるので、やらなくて良いでしょう。
その為替リスクは株式へ割り当てた方が得になります。

＞投資信託は手数料が高く、絶対にしない方がいいと書いてある本もあり悩んでいます。
＞やはり投資信託はやめた方がいいのでしょうか？
例えばＮＹ上場ＥＴＦを利用する手はあります。
ＥＴＦも投資信託の一種です。
Ｓ＆Ｐ５００に連動させる目的のＥＴＦの例（ＳＰＹ）
http://finance.yahoo.com/q?s=SPY&ql=0
ＳＰＹの場合はコストが年０．０９％と、とても安いです。
その他にもＩＶＶもあります、こちらは年０．０７％のコストで投資できます。

米国企業だけだと心配ならば、例えば先進国、新興国に広く分散投資できるＶＴ（Vanguard Total World Stock）もあります。
コストは年０．１７％と安いです。

バランス型投信を利用するのならば理論上は「ＶＴ＋円定期預金（個人向け国債）」でやる方法もあります。
なぜならば外債の期待リターンは円金利並みだからです。

でもバランス型が・・・と言うのならば「世界経済インデックスファンド」だと実質コストは年０．５％～０．６％ぐらいです。
流石に「ＶＴ＋円定期預金（個人向け国債）」ほどコストを下げる事はできないですが、それでも日本で売られているバランス型ファンドとしては低コストだと思います。

＞多くのリターンを期待するわけではなく手堅く運用していければと思いますが、
＞多少のリスクは負えるので、趣味も兼ねて株などにも挑戦もしてみたいと思っています。
それならば、円定期預金（個人向け国債）の比率を増やしてリスクを調整すれば良いのです。
なお、株価が暴落したら、円定期預金（個人向け国債）を取り崩して、株式ＥＴＦを買う操作（リバランスと言います）をします。

株価は暴落する事があるので、安全資産は必要になってきます。
それから、何よりも「長期でほったらかし（何もしない）」が重要です。
リスク資産である株式部分は「長期では何もしない」で十分です、それによって余計なコストをかけずに、世界経済の成長に乗れるようにしておけばＯＫです。
「２０年以上、ほったらかし」にできるのならば株式で十分でしょう。

なお、「世界経済インデックスファンド」のようなバランス型ファンドではファンド内でファンドマネージャーがリバランスをやってくれるので、基本は「ほったらかし」でＯＫです。
基準価額が下がったら「買い増し」でＯＫです。

参考：毎月分配型ファンドで、1%以上の利益のあるものは?
http://okwave.jp/qa/q8938438/a24857216.html
ＮＯ８の方の回答が参考になります。
不毛なやりとりになっていますが、的を射ています。
真実なんて至ってシンプルです。

ただ、２つ注意して欲しい事があります。
質問者様がリタイアする直前になった場合は、出口戦略を考えてください。
万が一、リタイア直前に株価が暴落する事があるからです。
やり方の１つとして、年齢が上がる毎に安全資産の比率を増やしていく方法が考えれられます。

もう一つは、ＳＰＹ、ＩＶＶ、ＶＴと言った米国ＥＴＦは米国株取引口座が必要です。
売買コストを考えるとマネックス証券が国内では最安です。
米国ＥＴＦでは、どうしても両替コスト、売買コストがかかります、そこは十分に注意してください。
ＮＩＳＡに入れれば、値上がり益、配当金の国内課税は非課税です（外国源泉税１０％はかかります）。
ＮＩＳＡでは、キャパが小さい場合は、「特定口座源泉徴収あり」に入れておくのが良いでしょう。
ですから、必ず「特定口座源泉徴収あり」を開設しておく必要があります。
そこまでできれば、低コストで運用できます。

一応、私の方で信頼できると思われる情報を書いていますが、投資の世界では一切のお約束はできません。
私の回答の方も検証して、質問者様の方で納得の上で投資をしてみてください。
最終的な判断は自己責任です、質問者様の方でも考えて慎重にご判断ください。

円定期預金も個人向け国債も全くリスクが無いとは言えません、インフレリスクや信用リスクもあります。
株式ＥＴＦは株価変動が大きいので、リスクが大きいと考えられます。
ですから、パーフェクト運用はできない点もご了承ください。
当情報は鵜呑みにせず、必ず確認したうえで投資をしてみてください。

お礼

2015/05/29 23:44

大変遅くなりましたが、詳しいご回答ありがとうございました。

ご質問者様のご回答を読んで、やはり投資信託をしようと決めました。
ご回答大変参考になりました。ありがとうございました。

質問者

poiuyj さん、こんばんは。

そうですね。私も外貨MMFはやめた方がよいと思います。実際、外貨商品が利益を出すのは円安のときです。すでにかなり下落しているので、もうほとんど望み薄でしょうね。外貨MMFの分も国内の株式やほかの金融商品を検討すべきですが、その前にMMFかMRFに投資すべきだと思います。

お礼

2015/05/29 23:39

大変遅くなりましたが、ご回答ありがとうございました。

そうですね、今は円安が進みすぎているので、外貨MMFはやめようと思います。
ご回答ありがとうございました。

質問者

個別株はリスクが高いので気を付けた方がいいと思います。ましてや日本の経済は少子化の影響で少しずつ悪い方に向かってますので。もし僕だったら勝率の高い投資信託とETFだけにすると思います。

お礼

2015/05/29 23:38

大変遅くなりましたが、ご回答ありがとうございました。
そうですね。私も投資信託とETFを検討しようと思います。

ありがとうございました。

質問者

まだ若いし失敗も取り戻せる年齢だと思うので、
このポートフォリオでもいいと思います。
投資信託が不安なら、もう少し減らしてみれば。
私なら自分が訳の分からない物には手出ししません。

株の有名な格言に「卵は一つの籠に盛るな」というのがあります。
分散投資の格言で、持ってる卵を1つのかごに入れて運ぶと、万が一落とした場合、全て割れてしまうから、複数のかごに分けて入れて、全てがダメになるのを避けようという意味合いです。

分散投資というのは、色んな株等を買うという意味合いだけでなく、
買う時期も一度でなくずらして買うほうがいいという意味もあります。
株価にしろ為替にしろ、今は行きすぎ感も若干あるので、
時期もずらしていきながらの分散投資をおすすめします。
ドルコスト平均法という考え方もあります。

私もまだまだ日々勉強中ですが、株はうまくいかなくてじっと我慢の日々も多々ありました。

お礼

2015/05/29 23:36

大変遅くなりましたが、ご回答ありがとうございました。

そうですね、投資方法や時期も分けて分散投資していこうと思います。
ご回答ありがとうございました。

質問者

ＦＰです。
何に投資するにしても、必要なのは勉強です。
なので、最初はあれこれと手を出さないことをお勧めします。
株ならば株で、勉強して、一部の資金を使って、やってみることです。

なので、最も重要なことは、
＞本には、資産運用の目標を決めて……
ということです。

目標を持たずに、上手くいく人もいますが、
中には、金儲けが人生の目標みたいになっている人もいます。

目標は、決めるべきですよ。
後で、修正すれば良いのです。
目標を決めないと、その時々の投資が、上手くいっているのか、
上手くいっていないのか、評価がアバウトになります。
つまり、プラスだから、上手くいっている、
マイナスだから、上手くいっていない
という評価しかできなくなります。

１％だから、目標よりも低い。
５％だから、目標よりも高い。
または、１００万円の利益だから目標よりも低い
５００万円の利益だから目標よりも高い。
というように、具体的な数字で評価するべきです。

１０年後に、３０００万円の家を現金で買う
というような具体的な目標を立てることをお勧めします。
それが、８年後に買えるようになるのか、
逆に１５年かかるのか、それは、やって見なければ
分からないことです。
そして、それは、途中で修正すれば済む話です。

お礼

2015/05/29 23:34

大変遅くなりましたが、ご回答ありがとうございます。

残念ながら、特にほしい物もないので、具体的な目標は立てられませんが、とりあえずいつ頃までにいくら貯めるかぐらいの目標は考えようと思います。

ありがとうございました。

質問者