学資保険の返戻率

ご質問のような内容の問題は、少なくありません。
この問題で共通しているのは、契約者の「思い込み」です。
今回の場合は、「学資保険は貯蓄性を重んじて設計されている
ものと思っていたので100%とはいかなくても90%台の返戻が
あるものと期待していたのにこれでは75%しか戻ってきません」
まず、この点が思い込みです。

学資保険に関わらず、生命保険は、契約者と保険会社との
契約です。
契約なので、満期時の受取金額が設計書に書いてあります。
書いてはいけないのは、配当金の金額です。
配当金の金額は、状況によって変化するので、金額を提示
してはいけないことになっています。

つまり、本来、期待が入り込む余地があるのは、
配当金だけで、満期保険金には、入り込む余地はないのです。
法律上、契約時に提示した満期保険金よりも多く支払っても、
少なく支払ってもいけないのです。提示した金額、そのものを
支払うことになっています。

なので、質問者様がすべきことは、まず、契約時の設計書を
探すことです。
設計書なんて、もらっていない、なんて言わないでくださいね。
本当にもらっていないならば、不法契約として、
契約そのものを無効として、支払った保険料、全額の返金を
求めることが可能です。
裁判でも、もらっていないことを証明できれば、勝訴の可能性が
極めて高いです。
逆に言えば、もらっていないことを証明できれば、保険会社は
無駄な裁判費用を払わずに、契約者に保険料を全額返金します。
だから、保険会社は、必ず、設計書を渡します。

その設計書の内容を見なければ、どうして、
返礼率が悪いのか、わかりません。
何を言っても、想像の域を出ません。

返礼率が悪くなる可能性がある物は、
言う間でもなく、入院給付金などの保障部分です。
例えば、入院給付金の金額が５千円と１万円では、
その保障にかかわる保険料は、当然、倍額となります。
育英金も同じです。
年間５０万円と年間１００万円では、保険料も倍額です。
学資保険の本体部分は、保険会社にとって、メリットの少ない
保険です。つまり、儲からない。
だから、色々と「儲かる」特約を付けて、儲かる保険にしようと
するのは、保険営業担当の常套手段です。

言いかは悪いですが、それに「ひっかかったのかどうか」を
確かめる手段は、設計書しかないのです。
（もちろん、保険証書を読み解く知識と経験があれば、
保険証書からも、どうなっているのか、明らかにできます）

質問者様の保険設計の内容が分からないので、
なにがどうなっているのか、わからないのです。

お礼

2017/06/06 18:49

お礼が遅くなって申し訳ありませんでした。
契約当初の設計書を引っ張り出して保険会社とやり取りしたのですが、契約期間中の配当率が引くかったということらしいです。

質問者