火災保険ってどういうもの？

火災保険というのは基本的に家などの建物にかけられる保険です。保険金が全額出るというときは、火災などでその建物が全て失われている場合ですから「使い切る」もへったくれもないですよね・笑。

そこに新しい建物が建てば、その建物がどんなものかによって保険料が変わってきますから、当然また新しく保険をかけ直すことになります。
一般家屋の一部損害は修繕すれば元通りになるのでそのままになりますね。
ただビルのような法人が持つような建物の場合はその法人に管理義務があります。保険は入っておくものですが、とはいえ火を出してはいけません。工場が火災を出したときに「保険入っているから安全管理がおろそかでも問題ないだろ」とはならないですよね。
当然法人の物件では、保険金の支払いがあると「こいつは安全管理がいい加減な会社だ」と保険料が上がってしまいます。大規模火災なんて出そうものならそりゃもう大変ですよ。保険料は跳ね上がる、消防署からは怒られる、そして消防査察は抜き打ちになる、と良いことはなにもありません。消防査察が抜き打ちで来られて合格になることはまずありませんし、合格がもらえないと営業許可などが取り消されます。商業施設（倉庫や工場なども含めて）は火災は「絶対に」出してはいけないものなのです。

話はズレますけど、数年前にアスクルの倉庫で何日間も燃え続ける大火災が発生しましたが、あれはもう信じられないほどズサンな防火体制でしたよ。そもそもよくあんなんで消防の許可がおりたなと驚きました。あれは許可を出した消防にも責任があると思いましたよ。

話を一般家屋に戻せば、多くの一般家庭が入る火災保険は「住宅総合保険」と呼ばれるものになります。
これは火災はもちろん、水災（洪水）、風災（台風）も保険の対象となります。また泥棒に入られたときも「家財」が保険に入っていれば盗まれたものの被害もある程度補償されます。
「家財が対象になる」ということからいうと、「落雷でテレビが壊れた」も保険の支払い対象となります。私が損害保険に関わっていた頃は家で使うパソコンはデスクトップが主流だったので「落雷でデスクトップパソコンが壊れた」というのは保険の対象だったのですが、ノートパソコンは免責事項の「携帯式電子事務機器」に該当するので対象外なのですよ。今はノートパソコンどころかスマホにタブレット端末と家で使うものも免責物だらけなので、保険が時代に合わなくなっていますよね。

また「外部からの物体の落下、衝突等」というのがありますので、自動車が突っ込んでこられた場合も火災保険が使えます。基本的には、その車の自動車保険から賠償してもらうものですが。
ただし、自分の車で自宅にブレーキの踏み間違いで突っ込んでもそれは「自作自演」なので対象外ですから、要注意。

＞その他注意すべき点等

先ほどの「スマホやタブレット端末は対象外」のように、対象外になるものは案外に多いので、どんなものが対象で、どんなものが免責になるのかの注意は必要です。

＞その他注意すべき点等

お礼

2022/05/13 14:37

遅くなりましたが、ご回答ありがとうございました。

質問者