今後の資産運用方法について(低リスク)

Question

45歳独身男の地方公務員です。
持ち家(住宅ローン完済)に住んでいて、現在資産が2700万円あり、うち共済貯金に1600万円預けています。結婚の予定はなく、生涯独身のつもりです。
毎年300万円(月20万円×12+夏ボーナス30万円+冬ボーナス30万円)の天引き貯金を続けてきました。

共済貯金は預けるだけのノーリスクで年利0.6%の利息は付きますが、それだけで将来生活費を賄えるような額になるとは思えず、他の資産運用を模索中です。

なるべくハイリスクは取りたくないので、米株のインデックス投資信託を選択肢に含めていますが、これは正しいでしょうか？また、他におすすめの投資方法がありましたらご教示くださいますようお願いします。

※資産2700万円の中には600万円のソフトバンクグループ社債(利率約2%)と100万円程度の優待目的の現物株が含まれています。

※ちなみに過去にFXに手を出して大損し性格に合わないと懲りています。

Accepted Answer

>米株のインデックス投資信託を選択肢に含めていますが、これは正しいでしょうか？

おおむね僕もそれがいいと思います。
インデックスは積み立てで長期投資が基本です。
イデコと積み立てNISAの枠を目いっぱい使う節税効果があり有利になります。
そのくらい資産があれば、通常課税口座でも運用するといいと思います。

リスクを取りたくないなら年金保険もありだと思います。
それだけ資産があるなら、一括前払いでもいけると思います。

ただ、生涯独身となると、亡くなった後は、ご兄弟か親戚への相続になりますが、その辺も考えた方が良いと思います。

あと、老婆心ですが、結婚するしないは自由ですが
家族が出来るのは嬉しいものですよ

結婚しなくても兄妹親戚、同性でも異性でも友人がいるのであれば大事にした方がいいと思います。病気事故など、いざというときに頼れますから。

Answer

米株のインデックス投資信託に今から投資するのは、
ハイリスクになります。
その理由は、米株は史上最高値まで上昇して、最近下落傾向にあり、
インデックス投資の場合、米株全体が上昇し続ける事が、利益を
生む絶対条件になります。
しかし、上昇し続ける株式市場が無い事は歴史が証明しています。

公務員であれば、定年後の年金も十分にあると推測します。
投資をしなくても良いと思うのですが、それでも何かに投資を
したいと言う事であれば、欧米で資産の保険と考えられている
金（ゴールド）を所有する事をお勧めします。

資産の１０％が理想ですが、金価格が大きく上昇しているので、
数パーセントでも所有した方が、全く所有しないよりリスクは
小さくなると思います。
金地金、地金型金貨、金ETF（現物の裏付けあり）などがあり、
興味があれば、勉強して自分に合う投資先を見つけて下さい。

他にも個別株へ投資して、配当金を得る方法もありますが、
どの株へ投資するか決めるには、勉強が必要です。
長年の投資経験からの意見ですが、参考になれば幸いです。

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