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残高５００万円の住宅ローンの変更について
2014/05/21 22:10
10年ほど前にりそな銀行で住宅ローン（約１５００万円・３５年）を組みましたが、繰越返済であと５００万円弱までに減らしました。金利は変動１．９％です。
御相談なんですが、ちょっと金利が高いと思います。
一方であと５００万円なら手続きの手数料？等考えると何もしない方がよいという意見もあります。
しかし月々２万弱の支払いのうち７５００円が金利というお知らせを見るともうちょっと減らせないかなあとも思います。
他の銀行への借り換えは考えていないのですが、りそな銀行で金利を下げることは可能なんでしょうか。それとも手数料等考えると見送った方がよいのでしょうか。
（事前相談のため、りそなに直接聞け、ケースバイケース等の無駄なコメントは遠慮します）
回答 （3件中 1～3件目)
条件変更申込をされたらいかがでしょうか。
毎月の返済条件を多少増やし、借入期間を短縮するのです。これまでの繰り上げ返済では、期間をそのままに、毎月の返済金額を軽減させる形をとってこられたと思いますが、今の状態では残元本に対して借入期間が長すぎるのだと思います。超長期借入の状態では、返済額に対する利息相当額のウェイトも高くなります。
恐らく借入当初の毎月返済金額は、もっと多かったのではないでしょうか。そこまで金額を戻さなくとも、負担のない範囲で毎月の返済金額を定め、逆算して返済期間を前倒しする形の「返済条件の変更申込」をお勧めします。
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35年は長すぎませんか？
繰り上げ返済の時に、期間短縮されてはどうでしょうか。私は三菱東京
UFJ信託銀行ですが、繰り上げ返済の時は返済額変更か期間短縮かを
選べるようになってます。りそなは選択出来ないんでしょうか。
でも、その分500万円以上の金融資産が有って利回り1.9％以上の運用を
されているのなら、無理して返済する必要は有りませんよね。（私も1.65
％の住宅ローンを組んでますが、運用した方がプラスになる投資先も有るの
で無理して返してません）
尚、住宅ローンには生命保険の意味も有ります。自分が死んだら残債は免除
ですからね。現在500万円の死亡保険に入っている訳です。その分、利息の
0.2～0.3％位は差し引いて考えても良いと思います。
> ちょっと金利が高いと思います。
個人の感覚ですが、十分に低いと思います。
> りそな銀行で金利を下げることは可能なんでしょうか。
金利を変えなくても、返済総額を減らすことは可能です。
> 月々２万弱
ということで計算すると、これから２６年以上の返済となりますので、返済総額は６４０万円前後なのですね。
毎月３万円にすると、返済総額は５８０万円弱となります。
利息が１４０万円から８０万円ですから、４３％も減らすことが可能です。
４割以上の削減ですから、利息が半減するとも言えるでしょう。
お礼
2014/05/22 22:48
回答ありがとうございました
お礼
2014/05/27 22:37
住宅公庫（固定、金利はちょっと割高）とりそな（変動、金利は固定に比べれば割安）と半分ずつ借りていました。金利上昇と予想していたので・・・。
結果、住宅公庫は完済、りそなの変動だけ残った状態です。
固定と比べれば低い金利ですが、巷の住宅ローンの条件をきくと驚くほど安く１％を切る場合もあるみたいで、見直しも必要かなぁと思い立った次第です。