簡易保険を２口にし受取人を２人の名義にした理由は？

Question

郵便局が民営化される前に、一人暮らしの伯母（配偶者他界・子供なし）が、郵便局員の
すすめで、簡易保険（特別終身保険？）を２口に分け、死亡保険金の受取人を甥と姪に
して契約した話を聞いてますが、現在、施設入居中。しかも認知症なので伯母に聞けません。

私は伯母の推定相続人ですが、保険金は相続財産になりませんし、このままだと甥と姪の
固有財産になってしまいます。

甥と姪の親は「ただ名義を貸しただけ」と言ってますが、後で相続人に分配してくれるか未定。
なお、甥と姪の父親は推定相続人です。
推定相続人（傍系卑属）が多数いるので、私は伯母の預貯金を含めた相続争いを心配してます。

当時の郵便局員に聞くと、甥と姪の親にバレる可能性があるので質問します。

【契約１】契約者＝被保険人＝伯母
　死亡時の保険金100万円受取人＝甥（１口）
【契約２】契約者＝被保険人＝伯母
　死亡時の保険金100万円受取人＝姪（１口）
以上のように、500万円契約×２口=合計1,000万円だと思いました。

もし、1,000万円契約（１口）だと生存保険金が受取れる特別終身保険(ながいきくん おたのし
み型)で、受取人が伯母以外なら生存保険金(200万円)となり、110万円以上で贈与税対象になりますから。

おそらく、1,000万円の定期預金が満期になったので、簡易保険の勧誘があったと思います。
よく、郵便局員が出入りしていたようですし、「ふるさと小包」も契約してるようですし・・・

郵便局員がおすすめするそれ以外の保険の種類と理由は考えられますか？

Answer

大体ね、おばさん本人が保険に入って
受取人を甥と姪にしたいと思ったんでしょう
それを色々文句をつけて金を少しでも分捕りたい気持ちがありありですね
だから相続は争族といわれる所以ですね

一人でさびしく暮らしているおばさんの前で、そんな事を言えますか?

質問の前に、歳をとっている、おばさんの気持ちを考えなさい、と言いたいです

Answer

＞生存保険金の受取人の部分が「無指定につき、被保険者　様」の印字に
＞ なってます。当時は被保険者以外でも受取権利があったのでは？
＞でなければ、「無指定につき」の意味が理解できません。

この点について補足回答しますね。

特別終身の生存保険金については、生存保険金受取人を指定しても被保険者しかだめなので

無指定にする場合が多かったのです。

先ほども書きましたが生存保険金は被保険者のみの受け取りですので指定する必要も

ないのですが、保険契約というのは分かりにくいですから、生存保険金も受け取り人指定を

する事が出来るというようになっただけです。

契約証書に昔は死亡受取人も書かれていない時代もありましたからね。

指定するか無指定にするかを選択できたと言う意味ですが、生存保険金は結果的には

被保険者に支払われるのでどちらでも良かったのです。

Answer

ライフプランナーとして回答させて頂きます。

最初に言っておきますが、かんぽは1000万円までしか加入できませんから心配なく。

まずは特別終身保険の生存保険金ですが、今の現状では被保険者が受け取れる状況では

ありませんし、ほかの方が受け取る権利は発生しません。あくまでも被保険者のみ

受け取る権利があります。被保険者が生きている証明書を出して被保険者が受け取る

保険金ですからね。勘違いの無いようにして下さい。ですから贈与は発生しません。

最初から受け取らなくてもイイのです。受け取る受け取らないは被保険者の自由です。

それから生存保険金を受け取らなければ死亡保険金に合算になりますので甥と姪が

受け取ります。あくまでも死亡保険金は指定受取人がいればその人のものですから

あなた方の相続には関係ありません。どのような経緯で保険の受取人になっていようが

契約に関しては何の関係もありませんから、郵便局は甥と姪にしか死亡保険金は

支払いません。後で相続人に分配してくれるかどうかと言っていますが、それは甥と姪

の自由であって相続人に返す必要はありません。契約上で確定した受取人なのですから

余計な期待はしない事です。

ただし、入院保険金と手術保険金は相続人で均等に受け取ることになっていますから

相続人の全員の戸籍謄本を集めて代表受取人を決めて全員の記名押印の上郵便局で

請求しますし、直ぐに支払ってはくれず、かんぽ書類センターから書類が送られてきてから

郵便局で受け取ることになります。

今回の場合に気を付けて頂きたいのは、入院保険金と手術保険金の受取人と死亡保険金の

受取人が違いますので、必ず先に入院と手術の請求をしてから死亡の保険金請求をして

下さい。

＞推定相続人（傍系卑属）が多数いるので、私は伯母の預貯金を含めた相続争いを
＞心配してます。

心配しているというよりもあなた方相続人の受け取り分を少しでも多くしようと

しているように思えますよ。甥姪が受け取る死亡保険金も相続人に分配してくれるのか

という考え方が金の亡者の考え方ですからね。私はこのような相続に常に関わった

仕事をしていますので、相続人の心理は簡単に分かります。文章にすれば直ぐに

嘘が読み取れるんです。

＞死亡保険金を平等に分配してくれないと不平等になると思います
＞何の世話も介護もしてない甥と姪に保険金がいくとなると、他の相続人は遺産分割協議書に
＞同意しないでしょう。既に「死亡受取人の名義を貸しただけ」と言った事実がありますし。
＞家庭裁判所での調停になる前に、円満に解決したいのですが、自主的に甥と姪が死亡保険金を
＞分配してくれる事を期待してます。