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つみたてNISAからNISAの切り替え
2019/08/14 19:40
NISAの切り替えに伴い非課税枠がどうなるか等、ご質問です。
今年の７月よりつみたてNISAをしておりましたが、来年からNISAに変更しようと思っています。
１、つみたてNISA→NISAに変更した場合、NISAの５年の非課税枠はどうなるのでしょうか。(つみたてNISAを１年使っているから、NISAは残り４年になる等)
２、一度NISAに変更した後、再度つみたてNISAに戻すことは可能なのでしょうか。
３、証券会社で口座変更の申込みボタンを押下すると、「今年１～９月までにつみたてNISAで取引しているので、10月1日以降変更申込みをしてください」というエラーが出ました。もし、10月から12月までつみたてNISAでの積み立てをストップしない場合、来年度からのNISAの切り替えが出来なくなるようなことはあるでしょうか。
４、趣旨は変わりますが、NISAは2023年までになっています。本当にこれで終わると思いますか？皆様のご見解を伺いたいです。
宜しくお願い致します。
回答 （1件中 1～1件目)
制度が少々わかりにくいですよね。
お気持ち良く分かります。
１～３のご質問に対して、共通することをお伝えすると、
「ＮＩＳＡ」か「つみたてＮＩＳＡ」どちらを選ぶかに
関しては、「１年単位で考える」ことになります。
２に関して言えば、例えば２０１９年はつみたてＮＩＳＡで
２０２０年はＮＩＳＡというように、１年毎にどちらにするかを
選べます。
１に関しても、その年に選択していた制度が基準に
なるので、上記の例を踏まえてお伝えすると、
２０１９年がつみたてＮＩＳＡであれば、２０１９年中に
つみたてＮＩＳＡ口座で投資した非課税の枠は、２０年間
有効になります。２０２０年にＮＩＳＡを選んで、２０１９
年に１年間つみたてＮＩＳＡを使っていたからと言って、
ＮＩＳＡの非課税期間が４年と短くなることはありません。
２０２０年にＮＩＳＡ口座で投資した元本の非課税の枠は
５年間利用することが可能です。
３に関してですが、最初にお伝えしたようにＮＩＳＡか
つみたてＮＩＳＡかは１年単位になるため、２０１９年に
関しては、つみたてＮＩＳＡの利用になります。
２０２０年につみたてＮＩＳＡからＮＩＳＡへ変更するとか
ＮＩＳＡを利用する金融機関を変更するなどの手続は、
前年の１０月以降からとなっているので、現状では切替えの
手続ができない状態です。
１０月以降にＮＩＳＡ変更届の手続を行えば、２０１９年は
つみたてＮＩＳＡが適用されていらっしゃる年かと思いますので、
１２月まではつみたてＮＩＳＡでの積立を継続でき、積立てた
元本に対しての非課税期間は２０年間有効ということになります。
そして、２０２０年１月からは、ＮＩＳＡ口座での取引に
変更できます。
最後の４に関してですが、税金もからむ制度に関してなので、
その時の状況などに応じて、継続するか否かの判断がされる
と思うので分かりかねますが、国民の将来を考えてくれて、
貯蓄から投資への流れを促したいという考えが続くのであれば、
制度も継続する可能性もあるのではないかと感じます。
以上、ご参考になれば幸いです。
齋藤 岳志(@magnum77)プロフィール
OKWAVEProfessionalをご利用の皆様はじめまして不動産ファイナンシャルプランナーの齋藤岳志（さいとうたけし）と申します。このたびは、当プロフィールをご覧いただきありがとうございます。「お... もっと見る
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お礼
2019/08/15 00:04
早速のご回答ありがとうございます。非常に参考になりました。