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世帯年収700万で6000万の住宅ローンは無謀？
2023/10/12 21:32
- 世帯年収700万で6000万の住宅ローンを組むことは無謀なのか、という疑問を持っています。
- 購入を検討している家族の年収や貯蓄、頭金の状況、現在の家賃などを明示し、質問者の懸念や不安を伝えました。また、過去の社宅や住宅補助の充実度も触れながら、自分たちの判断を求めています。
- 最後に、住宅ローンに詳しい方や同じくらいのローンを組んでいる方の意見を求めています。
世帯年収700万で6000万の住宅ローンは無謀？
2018/08/20 16:58
長文失礼いたします。
現在、注文住宅の購入を検討しているのですがタイトル通りの住宅ローンを組んでしまった場合、本当に35年で返済できるのでしょうか？
以下、一応我が家のスペックです。
首都圏在住
夫:32歳、東証一部上場企業勤務、年収(額面)700万
妻(私):31才、専業主婦、第1子妊娠中
現在の家賃:13万
現在の貯蓄:900万
年間150万は貯蓄に回しています。
現在検討している土地の価格:3400万
注文住宅の価格:3300万
頭金:600万程度
いろいろな事情で夫婦共にマンション、建売は希望していません。
私としてはネットで調べても6000万の住宅ローンを組んでいる人は年収1000万越えの家庭ばかりで無謀なんだろうなと思っています。
私たちではせいぜい5000万位が限度かと。
しかし不動産屋さんもファイナンシャルプランナーさんも夫の会社は上場しているし私たちの年齢でこの年収なら大丈夫です！と言ってくるので夫がその気になってしまいました。
さらに住宅ローン仮審査もメガバンク・地方銀行ともに6400万まで通ってしまったので余計に夫は自信をつけてしまい…。
私は30才までは正社員で10年働いていましたが結婚を機に退職し、今は1人目妊娠中で年齢的に35才までに2人目を産みたいのでそれまでは専業主婦の予定です。
もちろん子供が手を離れたら仕事を始める予定ですが、せいぜい年収200～300万程だと思っています。
あくまで予定であって、確定ではありません。
夫の会社は今のところ安定しており年収は順当に行けば40代で1000万に到達する人が殆どらしいですが、それでも今この住宅ローンを組んでしまうのは不安です。
自分たちの両親にも意見を聞きましたが、昔は社宅や住宅補助が充実していて今とは時代が違うので自分たちで決めなさい、と当てにならず…。
私が心配性なだけなのでしょうか？
住宅ローンに詳しい方や現在同じくらいのローンを組んでいる方の意見を伺いたいです。
よろしくお願いします。
回答 （13件中 11～13件目)
Q、世帯年収700万で6,000万の住宅ローンは無謀？
A、無謀。3,500万円が限度（32歳）。
10年後ならば、2,500万円が限度（42歳）。
＞土地の価格:3,400万
＞注文住宅の価格:3,300万
↓
＞土地の価格：1,500万（70坪）
＞注文住宅の価格：3,500万（延床面積50坪）
＞頭金：1,500万円
問題は、首都圏ということ。それに、頭金不足。3,500万円の土地であれば、頭金を1,500万円＋1,000万円=2,500万円は用意すべきでしょう。
はっきり言って、頭金2,500万円を10年で用意するのは、お茶の子さいさいの年収ですよ。そういうことで、今は、頭金2,500万円を貯めるのに専念がお勧め。
なお、夫婦の合算年収＝1,200万円でしたが、ローンは2,500万円に抑えました。結果、60歳で夫婦共々にリタイヤできました。多額のローンを組んで、稼ぎを銀行に収め続けるなんて愚の骨頂。まあ、首都圏ですから、そういう無理が当たり前なのかも知れませんが、無理をしないためには、今は、頭金2,500万円を貯めるのに専念がお勧め。
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私は同じような家庭構成、収入構成で4000万円、金利3%、20年でローンを組みました。
返済は、月12万円、ボーナス月70万円で返し続けられてます。
あなたの場合、フラット35が利用できれば金利は2%以下になるでしょう
2%として
毎月 10万円
ボーナス月 70万円
これを良しとするか、ダメとするかはあなた次第です。
お礼
2018/08/20 18:55
同じような家庭環境ということでとても参考になります。
4000万でもそのような返済額なんですね。
フラット35は利用できそうですが、この先そんなに長く返済していけるのか不安です。
もう一度説得してみたいと思います。
ありがとうございました。
「住宅ローン 年収割合」検索すれば、色々出てくると思います。
例えば、以下のように
https://zuuonline.com/archives/93625
調べますと年収割合は、20～30％程度のようです。
35年ローンだとして、それ以外に一番費用がかかるのが
お子さんの学費です。
何人産む予定があるのかにもかかってきます。
また、保険入ることをお薦めします。
各年代毎に、おおよその計画を立てて見るのも良いかもしれません。
お礼
2018/08/20 18:51
ありがとうございます。
今は何も保険に入っておらずマイホーム購入すると保険加入は必須ですよね。
その辺りの出費のことも含めてもう一度話してみようと思います。
お礼
2018/08/20 19:04
やはり無謀ですよね。断言していただいて自分は間違っていなかったと安心しました。
主人は今は金利が安いし、自分の資産でもない今の借家に家賃を垂れ流し続けるなんてもったいない！と言っていますが、無理なローンを組んで銀行に金利を払い続けるのだってもったいないですよね。
土地に関しては仕事の関係で今の地域から離れるのは難しく、車も入れる土地だとどんなに安くても2500万円を切るのが難しいのが現状です。
金持ちではないですが決して低い年収ではないし、今は夫婦共に不自由なく暮らしているのにマイホームのせいで何年も貧乏な暮らしをするなんて嫌なのでもう一度アドバイス頂いたことを話してみようと思います。
ありがとうございました。