一時払終身保険について

2020/07/18 12:46

相続対策として、非課税枠を使った一時払終身保険（円建）を検討していますが、メリットはあるでしょうか。それとも預貯金のほうがいいでしょうか。なお外貨建や解約返戻金はないものとして考えています。

hetarousan

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takepan_toki

2020/07/18 15:25

回答No.1

一時払終身保険の最も大きなメリットは、受取人を指定できることです。相続人は、この受取る権利を阻害することはできません。余計な遺産問題が起こらないということですね。これは預貯金には無い大きなメリットです。また、据置期間が終わったら、支払われる金額が増えるのもメリットでしょうか。相続税の対象外となることも大きいです。

デメリットですが、解約払戻金・外貨建を考慮しなくても良いのであれば、以下２点でしょうか。

・加入時に大きな資金が必要になる
・保険会社が潰れた場合、90%までしか保証されない

以上、ご参考になりましたら。

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